Kiếm tiền thời khủng hoảng – Martin D.Weiss

CẦN LÀM GÌ KHI THỊ TRƯỜNG BẤT ĐỘNG SẢN RỚT GIÁ
Bước 1: Hãy chờ đợi – đừng vội mua
Chừng nào thì trường chứng khoán vẫn còn giảm và nền kinh tế tiếp tục suy yếu, sau đó bạn sẽ có thể có một vụ mua bán bất động sản tốt đẹp. Và kể cả khi tỷ lệ thế chấp tăng cao thì số tiền bạn có thể kiếm được từ thị trường bất động sản vẫn nhiều hơn gấp vài lần so với các khoản lợi tức bạn phải trả.
Tuy nhiên, nếu bắt buộc phải mua, cũng đừng tạo ra thêm nhiều khoản nợ hơn mức chi trả của bạn. Tỷ lệ lãi suất thấp có thể hấp dẫn bạn nhưng đừng bao giờ quên rằng tổng số nợ bạn có ngày hôm nay sẽ theo bạn trong suốt nhiều năm.
Bước 2: Cân nhắc việc bán các tài sản thương mại
Giá trị của chúng sẽ giảm ngay khi thị trường chứng khoán gặp vấn đề. Hãy đặt mức giá tài sản hợp lý để bán nhanh hơn mà không phải bán tống bán tháo. Hãy bỏ ngay cái ý nghĩ những tài sản này sẽ vẫn được giá trong thời gian trong bao lâu đi chăng nữa. Hãy xem xét mức giá thực tế trên thị trường và hạ giá sản phẩm của mình thấp hơn so với mức đó. Nếu đưa ra giá cao hơn hoặc ngang bằng giá thị trường, bạn sẽ bị tụt lại phía sau, đánh mất khách hàng tiềm năng và phải giải quyết những tài sản đang mất giá.
Bước 3: Cân nhắc nghiêm túc về việc bán ngôi nhà thứ hai
Ngôi nhà thứ hai sẽ nằm trong số những tài sản đầu tiên có thể sụt giá. Nhanh chóng làm theo hướng dẫn ở bước 2.
Bước 4: Nhà cho thuê là mục tiêu kế tiếp
Đừng tiếp tục cho thuê nhà – kể cả mức độ thu nhập và công việc của họ ổn định – vì như vậy, họ sẽ tiếp tục ký hợp đồng thuê nhà. Hãy nghiêm túc xem xét việc bán ngôi nhà đó đi.
Bước 5: Cân nhắc cẩn thận và thảo luận kỹ với các thành viên trong gia đình theo ba câu hỏi
(a) Bạn chỉ có duy nhất một ngôi nhà và tìm được một ngôi nhà khiến bạn cảm thấy thoải mái không phải dễ? Vì vậy, bất kể thị trường nhà đất tăng hay giảm, hãy giữ nó lại và không bán.
(b) Bạn có ý định chuyển nhà? Vậy thời điểm tốt nhất để bán là khi bạn có cơ sở để tin rằng giá nhà sẽ tiếp tục giảm – ví dụ sau khi thị trường chứng khoán chính suy giảm – nhưng vẫn không vượt xa quá ngưỡng của nó.
Nếu đây chính xác là tình trạng hiện thời nơi bạn đang sống, hãy tận dụng tối đa thời gian để kết thúc hợp đồng bán. Nếu mức giá chung trên thị trường bắt đầu giảm, hãy giảm dưới mức giá thị trường để bán nhanh hơn.
(c) Bạn đang sắp đến tuổi nghỉ hưu và đang trông mong khoản tiền thu được từ buôn bán bất động sản sẽ hỗ trợ cho khoảng thời gian nghỉ hưu sung túc hay việc chăm sóc sức khỏe dài hạn? Nếu vậy, hãy cân nhắc việc bán nhà ngay lúc này. Đó là một quyết định khó khăn nhưng còn khôn ngoan hơn là đặt tiền vào những trò đánh cược may rủi có thể phá vỡ kế hoạch của bạn.
Bước 6: Tìm hiểu xem liệu bạn có đang ở trong tình trạng báo động không
Nếu vẫn còn đang băn khoăn, hãy so sánh những thuận lợi và khó khăn của quyết định bán nhà, đó là một cách giúp bạn quyết định xem liệu có nên ở lại khu vực nhạy cảm với việc bùng nổ thị trường nhà đất không. Đặt các nhân tố khác sang một bên, nếu sự tăng giá diễn ra càng nhanh thì sự suy giảm giá cũng diễn ra cang mau chóng. Nếu giá nhà ở khu bạn đang sinh sống tăng 25% trong năm năm gần đây thì dường như bạn đang ở giữa quả bong bóng bất động sản và giá trị ngôi nhà của bạn đang phải chịu độ rủi ro lớn hơn mức trung bình.
Trao đổi cùng các thành viên cộng đồng Finance Saigon sử dụng biểu mẫu tại đây.

BẢO VỆ KHI THỊ TRƯỜNG SUY THOÁI
Nếu bạn không thể chuyển thành tiền mặt số cổ phiếu dễ bị giảm giá, hãy cân nhắc các bước sau:
Bước 1: Tìm hiểu thêm về các chỉ số ngược
Nếu bạn đầu tư tiền vào một quỹ đầu tư chứng khoán điển hình thì những người quản lý quỹ này sẽ đầu tư số tiền của bạn vào các loại cổ phiếu khác nhau mà họ lựa chọn, tùy thuộc vào nghiên cứu và ý kiến của họ về thị trường.
Các quỹ đầu tư chỉ số thì có giới hạn. Công việc của những người quản lý quỹ này chỉ là mua các cổ phiếu hoặc các công cụ khác nhằm theo sát, càng sát càng tốt diễn biến của một chỉ số nhất định trên thị trường chứng khoán, ví dụ chỉ số công nghiệp Dow Jones, S&P 500 hoặc Nasdaq 100. Các quỹ đầu tư chỉ số ngược áp dụng cùng một quy tắc đó nhưng theo chiều ngược lại. Thay vì giúp bạn kiếm được tiền khi thị trường đi lên, các quỹ này được tạo ra để giúp bạn kiếm được tiền khi thị trường đi xuống.
Họ đầu tư phần lớn số tiền của bạn vào các công cụ an toàn, như các trái phiếu kho bạc, để hưởng lợi tức. Ngoài ra, họ đầu tư một phần tiền vào các khoản đầu tư khác, ví dụ như hợp đồng giao sau hoặc quyền chọn mà sẽ lên giá khi thị trường đi xuống, cố gắng cân bằng số lượng các công cụ này để:

• Luôn có đủ tiền mặt và các khoản tương đương tiền mặt trong quỹ nhằm bù đắp các khoản lỗ. Bạn không thể mất nhiều hơn số tiền đã đầu tư.
• Quỹ sẽ theo sat với diễn biến của chỉ số theo chiều ngược lại. Nếu thị trường đi xuống, bạn sẽ có lãi; nếu thị trường đi lên, bạn sẽ bị lỗ.

Bước 2: Đánh giá danh mục các cổ phiếu còn lại của bạn
Liệu đó có phải phần lớn là các cổ phiếu công nghệ không? Hay đa phần là các cổ phiếu lớn và các loại cổ phiếu khác, chỉ có một số ít trong đó là cổ phiếu công nghệ thôi?
Nếu có các cổ phiếu lớn hoặc các cổ phiếu khác mà bạn không thể bán, hãy nghĩ đến việc đầu tư một phần tiền vừa phải trong số tiền bạn có vào các cổ phiếu của quỹ Rydex Ursa hoặc các quỹ tương đương. Với cách đó, nếu danh mục cổ phiếu của bạn bị giảm thì các cổ phiếu Ursa vẫn tăng giá sẽ giúp bạn bù đắp các khoản lỗ.
Nếu có một danh mục đầu tư lớn gồm các cổ phiếu công nghệ mà không thể bán thì bạn nên mua các cổ phiếu của quỹ Rydex Arktos. Với cách này, ngay cả khi các cổ phiếu Arktos vẫn sẽ tăng, điều đó sẽ giúp bạn bù đắp khoản lỗ.
Bước 3: Ước lượng khả năng rủi ro thua lỗ của bạn
Không ai biết được chắc chắn liệu thị trường chứng khoán sẽ đi lên hay đi xuống – chứ chưa nói đến việc nó sẽ tăng hoặc giảm bao nhiêu hoặc trong vòng bao lâu. Nhưng dựa vào tình hình gần đây, thì không có lý chút nào khi giả định một danh mục đầu tư có thể bị giảm tới 50% giá trị. Nếu danh mục đầu tư của bạn từng có giá trị 100.000 đô la vào một thời điểm nào đó thì rủi ro trong trường hợp này sẽ là 50.000 đô la; Nếu bạn có 50.000 đô la thì rủi ro sẽ là 25.000 đô la; và cứ như vậy.
Bước 4: Quyết định mức rủi ro
Nếu muốn bảo toàn tất cả số tiền, bạn sẽ phải đầu tư khoảng 1 đô la cho mỗi đô la bạn có vào các chỉ số ngược. Nếu tỷ lệ đó là quá nhiều thì hãy xem xét việc chỉ bảo vệ một nữa giá trị danh mục của bạn. Khi đó, cứ mỗi đô la trong giá trị danh mục cổ phiếu, bạn chỉ cần đầu tư 50 xu vào chỉ số ngược phù hợp (xem bước 1). Giả sử, danh mục cổ phiếu của bạn có giá trị 100.000 đô la, bạn cần đầu tư khoảng 50.000 đô la vào quỹ này.
Bước 5: Tăng lượng tiền cho chương trình bảo vệ khi thị trường suy thoái
Bạn có thêm 50.000 đô la từ đâu? Bạn có thể thu được số tiền này từ các tài sản tiền mặt của mình. Nhưng nếu làm như vậy, bạn sẽ phải chuyển số tiền từ khoản đầu tư an toàn sang một khoản đầu tư rủi ro hơn. Điều đó không nên chút nào.
Thay vào đó, có một lựa chọn khôn ngoan hơn là hãy chuyển một phần cổ phiếu trong danh mục còn lại của bạn thành tiền mặt ở mức tối thiểu, đáp ứng vừa đủ cho chương trình này.
Công thức đơn giản: Nếu muốn một chương trình bảo vệ bạn khỏi một nữa mức rủi ro và không muốn rút tiền từ một nguồn khác thì bạn nên bán 1/3 số cổ phiếu bạn có để thu được số tiền mình cần cho chương trình này.

Theo dõi trang Facebook Fanpage Finance Saigon để xem nhanh thông tin khi có bài viết được đăng tải.